'청년 주택드림 청약통장' 전환 조건 및 2월 금리, "기존 청약통장 해지하면 손해일까?"

'청년 주택드림 청약통장' 전환 조건 및 2월 금리, "기존 청약통장 해지하면 손해일까?"

 

 

2026년 2월 3일입니다.

치솟는 집값과 전셋값 속에서, 2030 청년들이 내 집 마련의 꿈을 꾸기란 여전히 쉽지 않습니다.

하지만 정부가 내놓은 '역대급 치트키'를 아직도 안 쓰고 계신다면, 정말로 손해를 보고 계신 겁니다.

바로 '청년 주택드림 청약통장'입니다.

일반 청약통장보다 이자는 2배 더 주고, 나중에 이 통장으로 청약에 당첨되면 최저 연 2%대 저금리 대출까지 해주는 그야말로 '사기템'입니다.

그런데 많은 분이 망설입니다.

"저 입사하자마자 만든 청약통장 5년 됐는데, 이거 깨고 갈아타면 기간 인정 못 받아서 손해 아닌가요?"

오늘 이 오해를 완벽하게 풀어드리고, 2026년 2월 기준 금리와 전환 조건을 상세히 알려드립니다.

이건 선택이 아니라 필수입니다.

1. "저도 바꿀 수 있나요?" 가입 자격 체크

누구나 가입할 수 있는 건 아닙니다. 대한민국 청년 중에서도 일정 요건을 갖춰야 합니다.

기존 '청년 우대형 청약통장'보다 소득 요건이 완화되어 문턱이 훨씬 낮아졌습니다.

✅ 가입 대상 (3가지 충족)

• 나이: 만 19세 ~ 34세 (병역 이행 기간 최대 6년 인정, 즉 군필자는 만 40세까지 가능)
• 소득: 연 소득 5,000만 원 이하 (미혼 기준, 근로/사업/기타 소득 모두 포함)
• 주택: 무주택자 (세대주가 아니어도 가능, 단 무주택 세대의 세대원이어야 함)

[주의사항]

가입 시점에는 무주택자여야 하지만, 가입 후 주택을 소유하게 되더라도 통장은 유지할 수 있습니다. (단, 우대금리 혜택 등은 변동될 수 있음)

⬇️ 나는 대출받을 수 있을까? 주택드림 대출 자격 조회 (주택도시기금)

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2. "5년 부은 통장 깨면 손해?" 절대 아닙니다

이 부분이 가장 헷갈리실 겁니다.

은행 앱에서 전환 신청을 누르면 "기존 통장을 해지하고 신규 가입합니다"라는 무시무시한 멘트가 뜨기 때문입니다.

결론부터 말하면 '형식상 해지'일 뿐, '알맹이(가점)'는 그대로 가져갑니다.

🔄 전환 시 승계되는 것 vs 안 되는 것

구분	내용	비고
가입 기간	100% 인정	기존 통장 가입일 유지 (가점 손해 없음)
납입 회차	100% 인정	국민주택 청약 시 중요
납입 원금	그대로 이동	예치금 기준 충족
기존 이자	정산 후 지급 불가	전환 시점까지 발생한 이자는 통장에 합산 안 됨 (별도 수령)

즉, 청약 통장의 핵심인 '기간'과 '횟수'는 100% 인정됩니다.

단, 기존 통장에 붙었던 이자는 전환하는 순간 정산되어서 내 입출금 통장으로 들어옵니다. (원금만 새 통장으로 넘어감)

그러니 걱정 말고 '전환 가입' 버튼을 누르셔도 됩니다.

3. 금리 4.5% + 비과세 = 적금보다 낫다

요즘 시중은행 적금 금리가 3%대로 내려앉았습니다.

하지만 청년 주택드림 청약통장은 2026년 2월 현재, 여전히 최고 연 4.5%의 고금리를 제공합니다.

• 기본 금리: 일반 청약통장과 동일
• 우대 금리: 가입 기간 2년 이상 시 +1.7%p 추가 (최대 4.5%)
• 비과세: 이자소득 500만 원까지 세금 0원 (비과세 종합저축 등록 시)
• 소득공제: 연 납입액의 40% (최대 300만 원 한도) 소득공제

청약을 안 하더라도, "세금 안 떼는 고금리 적금" 용도로만 써도 이득입니다.

매월 최대 100만 원까지 넣을 수 있으니, 여유자금을 굴리기에도 좋습니다.

4. 이걸 위해 가입합니다: 최저 2.2% 대출

통장 금리보다 더 중요한 것이 바로 '대출 연계 혜택'입니다.

이 통장으로 청약에 당첨되면, 입주할 때 '청년 주택드림 대출'을 이용할 수 있습니다.

🏠 청년 주택드림 대출 조건 (2026)

• 대상: 주택드림 통장 1년 이상 가입 + 1,000만 원 이상 납입한 청약 당첨자
• 소득: 미혼 7천만 원, 기혼 부부 합산 1억 원 이하
• 금리: 최저 연 2.2% (소득/만기별 차등, 시중 주담대 대비 1~2%p 저렴)
• 한도: 분양가의 80%까지

[LANDLORD의 전략]

나중에 청약에 당첨됐는데 통장에 돈이 없으면 이 좋은 대출을 못 받습니다.

당장 큰돈을 넣을 필요는 없지만, 청약 신청 전까지는 최소 1,000만 원을 채워 넣는다는 목표를 가지셔야 합니다.

이 대출을 받느냐 못 받느냐에 따라 총이자 비용이 수억 원 차이 납니다.

5. 은행 갈 필요 없습니다 (1분 컷)

신규 가입이든 전환이든, 스마트폰 뱅킹 앱에서 바로 가능합니다.

국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등 주요 9개 은행에서 취급합니다.

1. 주거래 은행 앱 접속 > 상품몰 > '청년 주택드림 청약통장' 검색
2. [전환 가입] 또는 [신규 가입] 선택
3. 소득 확인 (홈택스 자동 스크래핑으로 서류 제출 불필요)
4. 기존 통장 비밀번호 입력 후 전환 완료

단, 소득 증빙이 어려운 경우(프리랜서 등)나 우대금리 자격 확인이 안 되는 경우는 가까운 영업점을 방문해야 합니다. 이때는 신분증과 등본을 꼭 챙겨가세요.

마치며: 청약은 '시간'이 깡패입니다

"나중에 집 살 때 해야지" 하고 미루면 늦습니다.

청약 가점은 하루라도 빨리 가입해서 기간을 늘리는 것이 핵심입니다.

조건이 된다면 오늘 당장 일반 통장을 '주택드림'으로 업그레이드하세요. 잃을 것은 없고 얻을 것만 있습니다.

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